Préstamos para pequeñas empresas

Los comienzos de cualquier proyecto empresarial necesitan contar con fondos para iniciar su actividad económica. La financiación tradicional a través de préstamos sigue siendo una de las opciones más empleadas para obtener liquidez, tanto en el caso de autónomos como pequeñas o medianas empresas.

Más allá del lanzamiento de un nuevo negocio, durante el día a día se pueden producir acontecimientos de todo tipo que hacen necesaria la inyección de liquidez a través de un préstamo. Desde la expansión del negocio dentro o fuera de nuestras fronteras, una discrepancia entre los ingresos y egresos, o la inversión en material para reforzar la actividad empresarial.

En qué consisten los préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pymes son una excelente vía de financiación para obtener capital que permita cubrir las necesidades económicas de estas empresas. Entre los motivos más habituales a la hora de solicitar un préstamo siendo una empresa, se encuentra la adquisición de tecnología, el aumento de inventarios, la expansión de operaciones o el lanzamiento de nuevos proyectos.

La relevancia de este tipo de financiamiento radica en que el capital es un elemento esencial para el desarrollo continuo de cualquier iniciativa empresarial. Además de los préstamos empresariales, existen alternativas como subvenciones, líneas de crédito, inversores privados o plataformas digitales para conseguir financiación.

Beneficios de los préstamos para pymes

Elegir un préstamo para pequeñas empresas proporciona múltiples beneficios, algunos ampliamente reconocidos y otros menos evidentes:

• Impulsa el crecimiento. Permite ampliar operaciones, abrir nuevos puntos de venta o diversificar la oferta de productos y servicios.
• Optimiza el flujo de caja. Ayuda a cubrir gastos operativos como nóminas o pagos a proveedores, asegurando la continuidad de las actividades.
• Facilita la innovación. Los recursos pueden destinarse a la creación de nuevos productos o servicios, adaptándose a las demandas del mercado. Esto resulta especialmente relevante para pymes que priorizan la inversión en innovación.
• Refuerza la estabilidad financiera. Una estructura financiera más sólida permite una planificación estratégica a largo plazo y una mejor toma de decisiones.
• Nuevas oportunidades de mercado. Tanto a nivel nacional como internacional, lo que contribuye al incremento de las ventas y la captación de nuevos clientes.

Documentación requerida en los préstamos para pymes

La solicitud de un préstamo para PYMES supone la entrega de una documentación exhaustiva sobre la actividad de la empresa, su historial crediticio y la identidad de sus responsables. Entre los distintos prestamistas disponibles en el mercado puede variar, pero por lo general se suele requerir la siguiente información para optar a un préstamo:

• CIF de la empresa.
• Acta de constitución de la sociedad.
• Justificante de la Seguridad Social.
• Condición fiscal.
• Plan de negocio, donde se detalle información relevante como los objetivos, el modelo de negocio, estrategias o estimaciones.
• Historial crediticio, uno de los elementos clave a la hora de evaluar la concesión o no del préstamo, tras conocer el scoring bancario.
• Últimas declaraciones de impuestos.
• Informe de ingresos y recursos financieros para afrontar la devolución del préstamo (flujo de caja, capacidad de endeudamiento, balances, estado financiero…)

Alternativas de financiación para pequeñas empresas

A la hora de buscar recursos económicos para financiar un nuevo proyecto empresarial, existen otras alternativas a los préstamos para PYMES.

Líneas de crédito para empresas

Esta alternativa no proporciona un importe solicitado por una empresa, sino que disponen de una cantidad predeterminada para que sea utilizada cuando se considere, llegando a un límite acordado. Esta opción proporciona una mayor flexibilidad en el uso del dinero y el pago de intereses solo por la cuantía utilizada, con el contrapunto de que se tratan de intereses más elevados.

Líneas de financiación pública

Instituciones públicas de distintos niveles ofrecen programas de crédito para pymes, incluso a fondo perdido. Entre otras empresas, las más conocidas son las líneas de crédito y préstamos del Instituto de Crédito Oficial (ICO), con bajos tipos de interés y largos plazos. Otra opción es la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), enfocada a startups y empresas innovadoras, para impulsar proyectos con mucho potencial de expansión.

Crowdfunding y Crowdlending

Estas nuevas alternativas de financiación han surgido gracias a la transformación digital y el potencial de internet. Se tratan de modelos de financiación alternativa que funcionan a través de plataformas que se encargan de obtener fondos de inversores con mecenazgos. El crowdfunding permite obtener fondos de muchos particulares a cambio de la garantía de recibir un producto, servicio o acción si se alcanza la cuantía requerida en un plazo estipulado, con el compromiso de recuperar el dinero si no llega a suceder.

Por su parte, el crowdlending se diferencia porque en lugar de recibir recompensas, los inversores aportan fondos a cambio de un interés. De esta manera, se convierten en prestamistas particulares, sin necesidad de acudir a entidades bancarias o compañías financieras.

Consejos

Decantarse por un método de financiación para una pequeña o mediana empresa depende de factores tan variados como la fase en la que se encuentre tu negocio, como la cantidad de capital necesario o los objetivos de crecimiento. Te recomendamos que tengas en consideración los siguientes puntos antes de tomar una decisión definitiva:

• Reflexiona sobre la cuantía que necesitas. Antes de solicitar un préstamo, piensa bien cuál es la cantidad de liquidez que necesitas según el objetivo que tengas en mente. Igual con una pequeña cantidad puedes cubrir tus necesidades actuales, o si bien el importe debe ser elevado para ampliar tu empresa con garantías.
• Estudia bien las alternativas del mercado. Considera todas las opciones disponibles encima de la mesa. Tanto comparar ofertas entre los distintos prestamistas y bancos que ofrecen préstamos para PYMES, ten en cuenta las líneas de financiación alternativa que te hemos comentado.
• Valora tu capacidad de devolución. Plantéate hasta qué punto puedes hacer frente y de qué manera a la cantidad de préstamo solicitado. Piensa cómo puedes ir recuperando el dinero sin legar a afectar a tu operativa diaria y cashflow.
• Documenta y actualiza tu modelo de negocio. Cuanto mejor tengas estructurado y plasmado tu plan de negocio, podrás acceder a más y mejores alternativas de financiación. Se trata de un documento tan clave como el historial crediticio.